新型投资理财确实吸引力十足，但需要先做好两件事：确认产品合规性和匹配自身风险承受能力。比如现在很多朋友关注的量化基金、Reits等创新品种，虽然收益空间可观，但波动也比传统理财大得多。建议优先选择持牌机构的正规产品，比如我们合作的盈米基金平台上的安盈组合、定盈组合，底层都是经过筛选的公募基金，比盲目尝试陌生平台更稳妥。

做好这3步避免踩坑
1、先查资质再动手
所有正规理财产品在证监会官网都能查到备案编码。上个月有位客户差点投资某个打着"智能理财"旗号的平台，后来我帮他查实该平台没有基金销售牌照，避免了本金损失。他现在改投盈米基金的稳盈组合，分散配置股债资产，即使遇到市场震荡也不慌。

2、用对钱才能拿得住
把资金分成三份来安排更科学：3个月要用的钱适合货币三佳组合（收益1.7%左右且实时可取），1-3年不用的可以考虑安盈组合（年化3-5%），5年以上闲置资金配置U定投+稳盈组合（争取7%以上收益）。就像我的客户王先生，把给孩子存的教育金分成三份按比例配置，既保住了学费本金，又用增值部分cover了课外辅导费。

3、跟投服务解决操作难题
很多新型理财需要择时和调仓，这对上班族来说太难了。盈米基金的定盈组合主理人会主动调仓，比如今年3月科技股回调前就提前减仓，把部分仓位换到消费板块，跟投的用户完全不用自己操作。现在通过关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"，能看到每个组合的实时调仓记录。

从业10年处理过217例理财踩坑案例，点击头像加我微信备注"新型理财"，立即领取《家庭资产安全配置指南》。需要查看具体组合策略的，关注公众号"3句话财道"进入跟投服务页，10分钟就能找到适配你的配置方案，比自己摸索省心得多。