工商银行添利宝属于现金管理类理财产品，虽然背靠大行信用但并不能保本。根据资管新规，现在所有银行理财都是净值化产品，存在本金波动风险。不过这类产品主要投资国债、存款等低风险资产，历史上亏损概率较低，适合6个月内短期资金打理。

买四大行理财要注意三个关键点：
1、看底层资产比看银行招牌更重要
添利宝主要投向货币市场工具，持仓中同业存单占比约65%。去年曾有客户把年终奖全买了类似产品，结果赶上债市调整，单日出现0.03%亏损。虽然三天后恢复正收益，但说明大行理财也可能短期波动。

2、警惕业绩比较基准的误导
很多银行产品展示的"近七日年化"并不等于实际收益。今年6月某大行同类产品七日年化一度显示2.8%，但实际持有90天的客户到手收益仅2.1%，差别在于申赎时间和费用成本。

3、分散配置更安心
如果资金量超过5万，可以考虑分篮子存放。有个客户原来20万全买添利宝，在我的建议下将其中10万转投盈米基金的安盈组合（主投债基+指数基金），另外5万配置货币三佳组合。半年下来整体收益比单买银行理财高出0.8%，且波动更平稳。

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