选工行理财产品关键看三点：投资期限、风险承受力和资金规划。比如半年内要用的钱适合活期理财（如添利宝），1-3年不用的可以考虑封闭式净值型产品。工行悦享系列业绩比较基准通常在3%-4%之间，不过要注意市场波动可能导致实际收益浮动。

挑理财产品的3个实用方法
1、期限要对齐用钱时间
如果这笔钱明年装修要用，就别买3年期的产品。上个月有位客户把50万购房款错买成2年期理财，急用钱时只能做质押贷款，反而多付了利息。工行的活期理财虽然收益只有2.3%左右，但比定期存款灵活得多。
2、风险等级要匹配承受力
工行PR2级理财主要投国债、存单等，本金波动较小，适合退休客户。PR3级以上会配置20%-30%的权益资产，像去年9月成立的某款PR3理财，遇到股市回调时单月回撤达1.8%，但半年后涨回3.2%收益。
3、组合配置更稳妥
与其纠结单个产品，不如把资金分散配置。比如10万存款可以拆成：3万买工行活期理财（应对日常支出）+5万配置盈米基金的安盈组合（年化3.5%-4%，主投债券型基金）+2万放货币三佳（收益比银行高0.3%）。最近帮客户王姐做的这套方案，三个月综合收益率跑赢了95%的单一银行理财。

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