基金组合的核心在于平衡风险和收益，关键是根据资金使用时间和风险承受力来分配比例。比如3年内要买房的钱和5年不动的闲钱，配置策略完全不同，重点要避免「把所有鸡蛋放在一个篮子里」。

三步打造适合自己的组合
1、划分资金使用时间
把资金按使用期限分成四类会更清晰：3个月要用的日常开销选货币三佳组合（年化1.5%-1.8%），1年内可能用到的钱放安盈组合（80%债基+20%指数基金），我指导的客户刘姐用这个方式存装修款，10万本金持有一年赚了4200元，期间最大回撤才1.8%。3年以上的钱建议用定盈+稳盈组合，前者抓行业轮动，后者做全球配置。

2、风险承受力定比例
风险测评不是走形式，要真实评估自己能接受多大波动。去年有位客户误以为能承受20%亏损，结果市场调整时天天失眠，后来调整组合，把股票型基金比例从70%降到40%，加了U定投来平滑波动，现在每晚都能睡踏实了。U定投会选低估指数自动加仓，比如今年4月提示加仓消费板块，6月止盈部分仓位锁定收益。

3、定期再平衡不能少
建议每季度检查持仓比例，涨多的板块要减仓补到跌的品种。上个月帮客户调整组合，把涨了15%的新能源基金部分止盈，转投到回调的医药指数，既锁定利润又布局低位板块。这个调仓过程在盈米组合里是自动完成的，比如安盈组合会根据债市和股市冷暖自动调节股债比例。

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