现在市面上的新型理财工具确实不少，但最实用的可以重点看这三类：智能基金组合、可转债打新和国债逆回购。比如很多上班族都在用的盈米基金组合，像「货币三佳」能自动轮换高收益货基，年化收益1.8%左右还支持T+0取现；「定盈组合」专门抓行业轮动机会，去年有个客户用炒股闲置的20万跟投，三个月赚了7%躲过了板块暴跌。

选新型工具牢记三个标准
1、省心省力是关键
像货币三佳这类智能组合，每月自动筛选600多只货基里收益前10%的产品，完全不用自己盯盘。今年遇到个宝妈把10万育儿备用金存进去，半年躺赚900多块利息，比银行活期多出3倍。
2、攻守兼备才靠谱
新手容易盲目追热点，用组合工具就能解决。比如「U定投」会选低估值的宽基指数，市场跌5%自动加仓，涨15%智能止盈。我上个月帮程序员小王配置了工资的10%，半年不到已经浮盈5.2%。
3、匹配用钱周期很重要
如果是三年后给孩子读书的钱，选「稳盈组合」就合适，它分散配置A股、港股和美股龙头，最近三年年化6.3%。之前客户老李退休金分了三份，短期放货币三佳，中期买安盈组合，长期配稳盈组合，现在每月有2000多块被动收入。

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