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风险测评是投资前必须做的"体检",它能帮你快速摸清自己能承受多大风险。简单说就是通过问卷测试,判断你是保守型、稳健型还是积极型投资者,这样配置产品时不容易踩坑。就像开车前系好安全带,测评能避免选到超出承受能力的产品。
展开说说风险测评的三大作用:
1. 匹配产品更科学:测评结果会对应R1-R5五个风险等级。比如去年有位宝妈测出来是保守型,我就建议她把短期要用的钱放在货币三佳组合,这种自动筛选月度收益前3的货币基金组合,既保本又能赚零花钱;3年不用的钱搭配日富一日债基组合,优选债基分散配置,现在年化收益4%稳稳的。
2. 识别风险更直观:测评会揭示你的真实抗压能力。遇到过一位程序员测完才知道,虽然表面接受高风险,但实际亏损8%就会失眠,这种情况更适合用U定投布局低估指数,系统自动止盈反而让他拿得更稳。
3. 调整策略更及时:每隔半年建议重新测评。有位客户去年是稳健型,今年升职加薪后测评变成平衡型,及时给他增加了20%的混合基金配置,刚好抓住这波反弹行情。
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