养老目标基金本来就是为长期投资设计的，它的核心优势就是通过科学配置各类资产来降低波动，特别适合用来储备养老金。这类基金通常会自动调整股票、债券等比例，年轻时多配置权益类资产争取增值，临近退休时逐步转向债券类资产求稳，刚好匹配人生不同阶段的风险承受能力。

为什么养老基金必须长期持有？3个真相告诉你
1、时间消化波动才显威力
如果只拿1-2年，遇上像2022年那种股债双杀行情确实可能亏损。但持有超过5年，复利效应就能体现。比如我们推荐的稳盈组合，2018年成立以来经历过贸易战、疫情等极端行情，持有满三年的投资者平均年化收益仍有5.2%。
2、纪律性投资避免情绪干扰
很多客户自己炒股容易追涨杀跌，但养老基金采用定期定额投资。之前有位40岁的客户每月工资扣3000元投安盈组合，主理人帮他分散配置债基和低波动指数基金，3年下来年化4.8%，比他自己之前买股票型基金还多赚15%。
3、费率优势越久越明显
这类基金持有时间越长，赎回费越低。比如某款养老目标日期基金持有满5年免赎回费，而主动型股票基金通常持有2年才免赎回费。更重要的是长期复利下，0.5%的管理费差异会导致最终收益相差20%以上。

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