风险测评相当于投资前的"健康检查"，主要用来确定你适合什么类型的理财产品。无论是股票开户还是买基金，根据监管要求都必须先完成测评，就像坐过山车前要测身高一样重要。系统会从五个维度评估：年龄阶段、收入稳定性、投资经验、亏损承受力、投资目标，最终划分出保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型五种类型。

为什么必须做风险测评？3个关键作用
1、避免“买错药方”的风险
去年有位朋友没做测评就在银行买了R5级（高风险）理财产品，遇到市场回调时亏损15%睡不着觉，后来测评显示他其实是稳健型，更适合R2-R3级产品。现在他在安盈组合持有一年，年化5%的收益反而拿得踏实。
2、划清投资底线
测评会明确你的最大亏损容忍度，比如保守型通常只能接受5%以内的波动，这直接决定该配置货基还是债基。曾有客户测评显示可接受15%波动，我们才敢给他配30%仓位的定盈组合。
3、匹配专属策略
测评结果会对应到不同配置方案。测评为进取型的客户，可能会用U定投+稳盈组合做长期配置；如果是平衡型，可能用货币三佳+安盈组合做资产搭配。

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