新客理财产品和常规理财产品一样，现在都不能承诺保本了。根据最新的资管规定，金融机构需要明确告知投资者理财存在净值波动，关键要看产品说明书里的风险等级（通常标注为R1-R5）。不过也不用太紧张，现在银行和券商推出的新客专享产品，多数选的是低波动资产做组合，比你自己随便买基金要稳健得多。

新手买理财牢记这3个准则
1、匹配用钱周期最关键
如果是随时要用的活钱，重点看T+0或T+1申赎的现金管理类产品（比如我们的货币三佳组合，对接的是实时申赎的货基）。如果是半年内可能用到的钱，安盈组合这类主投债券和指数的产品比较合适，它从去年到现在最大回撤只有0.3%。上个月有位阿姨把到期的30万存款转过来，配置安盈组合后每天能看到10-20元的收益，比存定期灵活。
2、学会看风险提示书
所有正规理财产品都有风险评级，建议新手从R2级（中低风险）开始尝试。比如某些银行新客理财看似写着"预期年化3.5%"，但仔细看合同会发现它可能配置了20%的权益资产。我们有客户经理帮新客户分析产品时，会重点排查这类隐蔽风险点。
3、别被高收益率迷惑
现在新客理财标注的4%-5%收益，通常是测算的历史年化或业绩基准。比如某券商APP首页推荐的6%新客理财，实际是三个月滚动的短债产品组合，遇到债市波动时实际收益可能在2%-5%之间浮动。建议新人优先选择有动态调仓机制的策略，比如稳盈组合会在股市震荡时自动增配国债ETF来平衡风险。

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