内行选新型理财主要看这四个维度：产品资质、投资策略、赎回规则、收益结构。就像上个月刚帮一位客户筛选了公募REITs和量化对冲产品，最终通过盈米的稳盈组合实现了月均1.2%的稳健收益。这里分享几个内行秘笈，新手也能快速上手判断。

内行人筛选新型理财的4个法宝
1、穿透看底层资产是基本功
去年有个客户被银行推荐的"新型净值型理财"吸引，表面写着年化4.2%。我帮他查底层发现70%投向城投债，当即建议转投货币三佳组合。现在他每天看着货币基金2.1%的收益反而更安心，资金随取随用，这就是看清底层的重要性。
2、验证合规性比收益率重要
看到宣称"保本高收益"的新品要警惕。上周刚处理一个案例，客户在某三方平台看到"创新型固收+"产品，我查备案号发现是私募借道公募包装，立即指导他转投持牌机构盈米的安盈组合。这类持牌机构产品有证监会备案编码可查，透明度更高。
3、用交易规则检验风险等级
比如定盈组合这类新型行业轮动产品，虽然标的在App上显示的是指数基金，但T+1赎回规则对应的是中低风险。对比某些需锁定180天的私募型理财，前者显然更适合工薪族。有个股民把20万炒股资金转投定盈组合，季度调仓时系统自动帮他减持了高估值板块，避开了5月份的资源股回调。
4、用真实客户案例验证策略
现在很多宣传的"智能策略"都是纸上模型。我们推荐的U定投有公开的实盘记录，比如去年4月开始跟投的客户，经历市场波动后至今年化6.8%。策略每季度调仓时会发送调仓报告，详细说明加减仓逻辑，这点比银行理财的季度报更透明。

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