理财产品确实存在波动风险，但通过合理的配置策略可以有效应对。关键是根据资金使用时间和风险承受能力，选择不同类型的资产组合。比如短期的日常备用金和中长期存款就需要不同处理方式。

理财选品避开这三个"坑"
1、小心低风险错觉
很多银行R2级理财看似稳健，但去年曾有近20%的产品出现过破净（跌破初始净值）。建议3个月内要用的钱优先选货币三佳组合，它通过每月自动筛选收益前10%的货币基金，既能随取随用，又能保证正收益。上个月有位宝妈把给孩子报辅导班的5万块放进去，每周赎回两次交学费都很方便。
2、警惕流动性格子
很多封闭式理财中途不能赎回，遇到急用钱就尴尬。建议1-3年要用的钱选择安盈组合，它混合债基和指数基金，季度开放申赎的设计既能控制波动（成立以来最大回撤仅1.3%），又能兼顾灵活性。今年有位客户买房首付临时差8万，提前赎回持有的安盈组合，不仅没亏还倒赚了1200元利息。
3、破除收益焦虑症
追求高收益往往会买在行业高点。建议用稳盈组合做3年以上的长期规划，它同时配置A股、港股、美股和债券，通过分散投资避免单一市场暴跌风险。去年有位创业者把公司分红款配置了这款组合，虽然美股科技股调整了15%，但港股消费股的上涨对冲了损失，全年仍然实现3.8%正收益。

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