场内场外基金最大区别在交易方式和灵活度。场内基金像炒股，在交易所实时买卖，价格每分钟波动，更适合有时间盯盘的老手；场外基金类似网购，每天只有一个净值价格，适合没时间看盘的上班族。我一般建议客户用场外基金做长期定投，搭配场内基金抓短线机会，这样能兼顾稳定和灵活。

用菜市场买菜来理解更清楚
1、交易方式不同
场内基金必须用股票账户买卖，比如买ETF需要像买股票一样输入代码和数量，交易时间内随时可以成交。有个客户去年用证券账户买了券商ETF，抓到了科创板行情，三天赚了12%。而场外基金在支付宝、银行App就能买，比如安盈组合这类债基组合，操作就像存定期，设置好定投扣款就不用管了。
2、价格机制差异大
场内外存在折溢价现象。比如去年港股暴涨时，恒生ETF场内价格比实际净值贵2%，这时候买场外基金更划算。但遇到黄金大涨，场内的黄金ETF能比场外早一天抓住行情。我有个客户去年12月在场内买入农业ETF，比场外申购早两天抄到底，多赚了3个点收益。
3、适合人群有分工
场内基金适合愿意花时间研究的人，比如证券账户里30万闲钱，可以用定盈组合做行业轮动，根据估值变化高抛低吸。而场外基金特别适合工资定投，像货币三佳这类活期理财，设置工资到账自动买，收益比活期高4倍。新手建议先从场外的U定投开始，每周自动扣款500元，等熟悉市场规则再尝试场内操作。

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