先建“三账户”：应急金（6个月生活费放货基）→保障金（重疾/寿险）→投资金（3年以上不用）。
选股先选“宽基指数”：沪深300+中证500ETF打底，占资金≥50，成本低、波动小。
3. 再配“护城河”行业龙头：消费（白酒、乳业）、医药（创新药、器械）、高股息银行/公用事业，单只≤10仓位。
4. 工具：用券商Level-2看量价，PE<30、ROE>15、股息率>3为初筛；设-8止损、+20动态止盈。
5. 节奏：每月工资结余50定投，熊市多投，牛市少投；每年再平衡一次，确保股债比7:3。
6. 避坑：不追题材、不杠杆、不满仓单票。先模拟盘3个月，再实盘。

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