大额存单的起存门槛多数银行定在20万元，部分地方性商业银行可能要求30万起存。这类产品属于银行定期存款，收益率通常比普通定存高0.2-0.3个百分点，安全性方面受存款保险制度保护，50万元以内本息全额赔付。比如很多客户会把购房首付款中短期不用的部分配置这类产品，既保本又能赚点利息。

买大额存单千万别只看利率，这3个细节更重要
1、锁定期未必越长越好
假设你买的是3年期存单，如果半年后急用钱提前支取，利息会按活期算（普遍0.25%），这样可能不如选1年期的普通定存。我有个客户原本买了30万5年期存单，后来家里装修需要钱，持有2年提前取出只拿到600元利息，相当于年化收益率0.2%。如果当时选择转让功能较好的产品，通常能减少损失。

2、优先选可转让的
现在部分银行支持存单转让，相当于二手市场买卖。比如你持有满1年的大额存单（原本利率2.6%），可以按当前市场价转给其他储户，通常还能保住2.3%左右的收益。去年一位客户转让了某城商行的20万存单，接手方愿意让出0.3%收益，双方比提前支取各少亏800多元。

3、期限要和用钱需求匹配
如果是3年内可能要动用的钱，优先考虑1-3年期存单；5年不用的钱可以配置国债或银行固收+理财。一位退休阿姨把养老钱拆分三份：30万存单保本、20万放在货币三佳组合当应急金、50万配置安盈组合提高整体收益，这样既能随时支取零花钱，又能获取比纯存款更高的回报。

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