新型理财越来越注重个性化和省心。比如最近很多客户都在用智能组合策略，不用自己选基择时，系统会根据市场变化自动调仓，既有活钱管理也有长期配置。比如我之前服务的客户王姐，把原本放在银行的30万资金拆分成三部分：3个月要用的钱放货币三佳组合，年化收益比余额宝高30%；1年内不用的钱跟投安盈组合，收益稳定在4%左右；3年以上的养老钱配置稳盈组合，今年在A股波动时回撤也控制在了5%以内。

3种新模式适合不同人群
1、智能活钱：货币三佳组合
专门存放日常备用金，每月自动轮换收益前10%的货币基金，收益长期跑赢90%同类产品。我的客户刘先生每月工资到账后留出6000元生活费放进组合，既能随时取用，一年下来还能多赚800元利息，相当于省了半个月物业费。
2、懒人定投：U定投+定盈组合
适合工作忙没时间盯盘的上班族。U定投每月自动选低估指数定投，市场跌5%就会加仓10%。去年有位程序员客户每月定投5000元，配合定盈组合的行业轮动策略，12个月累计收益比单纯买沪深300指数高9%。现在市场震荡时，系统会优先买入消费、医药等防御板块。
3、全球配置：稳盈组合
把A股、港股、美股的优质资产打包，用20%债券做缓冲垫。去年我帮一位企业主配置了100万，在沪深300下跌14%的情况下，他的组合通过港股高股息和美股科技股的平衡，最终只微跌3%，现在反弹阶段已经浮盈8%。

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