货币基金与债券基金的核心差异在“风险—收益—流动性”三角：

投资标的
货币基金：仅投AAA级同业存单、国债逆回购、央行票据等，剩余期限≤397天，信用风险极低。
债券基金：80以上资产投国债、金融债、企业债、可转债等，久期可拉长至5年以上，含信用风险与利率风险。

收益与波动
货币基金年化5—5，净值几乎无回撤，适合“现金管理”。
债券基金年化3—6，净值每日波动，利率上行或信用事件时可能出现1—3回撤。

3. 流动性
货币基金T+0/T+1赎回，无费用，部分支持信用卡还款。
债券基金T+1/T+2到账，持有<7天收5赎回费，适合30天以上闲置资金。

4. 适用场景
货币基金：备用金、等待入市的“资金驿站”。
债券基金：中低风险组合底仓，需接受短期波动换取更高收益。

一句话总结：货币基金是“不会亏的零钱罐”，债券基金是“会波动的小金库”。

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