国内财富管理公司可按牌照与业务模式分三类：
银行系：招行私人银行、工行私人银行、建行私人银行，AUM均超2亿，产品线全、风控严，适合高净值保守型客户。
券商系：中金财富、中信证券、华泰证券，投研强、权益及衍生品工具丰富，适合可承受波动的中高净值客户。
3. 独立系：诺亚、恒天、宜信，产品多元（PE、地产、保险），需重点核查底层资产与合规记录，适合追求另类配置的客户。

选择建议：
- 先明确自身资产规模、流动性需求与风险承受度；
- 查公司最新监管分类评级（证监会/银保监会官网），优先A类；
- 面谈时要求披露历史产品兑付率、结构及投后管理流程；
- 大额资金（>3000）可采取“1+N”模式：主账户放银行系求稳，卫星账户放券商或独立机构做增强。

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