大额存单的起存门槛一般是20万元，这个标准在国内大部分银行都比较统一。不过要注意有些银行会推出30万或50万起的特色产品，这类存单的利率通常比普通定期存款高0.3%-0.8%。举个例子，去年有位客户把50万资金拆成20万+30万两份，分别配置了3年期大额存单和安盈组合，既保证了基础收益，又用债基组合增加了弹性收益。

选大额存单注意这三个细节
1、起存金额藏着"隐形台阶"
虽然最低20万就能买，但不同档位利率会差不少。比如某行的20万档3年期利率2.5%，而50万档能达到2.8%。之前有个客户带着45万跑了几家银行，最后发现股份制银行的阶梯利率更划算，选2年期的组合方案，综合年化比国有行高0.15%。
2、转让功能比提前支取更划算
如果急用钱，尽量不要提前支取（利息会按活期算）。现在80%的大额存单都支持转让，比如你持有2年的30万存单，市场价可能比提前支取多拿7000元利息。上个月我帮客户把一笔还剩8个月到期的存单挂到二级市场，48小时就成交了。
3、安全性也要看存款保险
很多人不知道的是，大额存单受存款保险保障，但仅覆盖50万额度。如果你有100万，建议拆成两家银行各存50万，或者用稳盈组合做部分资金替代。我有位客户把60万分成30万存单+30万债基组合，这样既有固定收益，又能通过基金组合争取超额收益。

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