资产配置没有统一标准答案，关键要找到适合自己的个性化组合。根据我帮客户做方案的实践经验，通常建议把资金分成四份：日常备用金（3-6个月开支）、中期保值资金（1-3年要用的钱）、长期增值资金（5年以上不动的钱）以及机动资金。比如日常消费的钱可以选货币三佳组合，年化1.5%-1.8%随取随用；准备买房首付的钱用安盈组合，主投债基和指数基金，年化目标收益5%左右。

做好资产配置的核心三要素
1、动态平衡比固定比例更重要
很多新手把资金按股债比例分配后就不管了，其实每半年需要根据市场调整。比如去年有位客户原本配置了40%股票基金，我观察到新能源估值偏高，就把其中15%换到稳盈组合的港股和美股方向，躲过了今年初的行业回调。
2、用工具代替人为操作
选基金组合比押注单只基金更稳。货币三佳每月自动轮换收益前10%的货基，比传统货基收益高20%。U定投会根据沪深300指数估值自动增减仓位，上个月刚把仓位从75%降到60%锁定盈利。
3、风险承受要分段管理
5万和500万的配置逻辑完全不同。有个体户客户把货款周转金拆成三份：20%放货币三佳随时取用，50%放安盈组合半年后可赎回，剩下30%用定盈组合灵活跟热点，这种结构既保证了资金流动性又提升了整体收益。

从业9年设计过300+份个性化方案，点击头像加我微信备注“资产体检”，可免费做一次家庭财务扫描，获取你的专属四步配置方案（含备用金管理负债优化抗通胀策略退休测算）。想直接查看现成组合策略，关注公众号“3句话财道”点击跟投服务，10分钟就能匹配适合你职业阶段的配置方向。