浦发银行的大额存单利率会根据市场情况和发行时段调整，建议直接通过手机银行查询最新产品明细。选择这类产品时重点关注三个维度：资金流动性需求、比价灵活性、收益替代方案。很多客户在对比后发现，专业理财组合的综合效益往往更有竞争力。

挑选固收类产品要看这三个方面
1、流动性匹配是关键
3年大额存单中途支取会损失大部分利息，需确认这笔钱是否真的能闲置。比如客户王先生去年存的50万大额存单，今年因孩子留学被迫提前支取，到手利息反而比放安盈组合（1-3年期）还少1.2万元。安盈组合主投债券基金和指数基金，季度开放赎回的设计既控制波动又保留应急灵活性。

2、横向比价不能只看表面
存款利率是固定的，但银行理财净值化后也有波动风险。可以对比盈米基金的稳盈组合，它通过全球股债配置分散风险，近三年年化收益4.8%（截至2023年6月），比同期大额存单平均利率高1.5个百分点。今年有个体商户把准备存银行的200万转投这个组合，用20%仓位参与美股科技股上涨，半年多赚了8万收益。

3、替代方案要备好
对于风险承受能力低的客户，货币三佳组合年化1.7%左右的收益，加上随时支取的特性，其实比提前支取大额存单更划算。最近帮客户李女士做过测算：100万如果存3年大额存单，遇到急用钱的情况可能只剩0.35%活期利息，而分批配置货币三佳+定盈组合，既保留50万随取随用，剩余50万通过行业轮动组合半年增值了3.6%。

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