理财产品主要有银行理财、公募基金、券商资管产品等类型，选择时关键要匹配自己的资金使用时间和风险偏好。比如半年内要用的钱优先考虑活期理财，1-3年不用的钱可以配置债券类产品，3年以上可搭配权益类资产。以我服务过的客户为例，有位新手妈妈把10万元分成四份：短期开支用货币三佳组合存取、教育储备用安盈组合求稳、长期养老储备配置了稳盈组合，既分散风险又保证用钱灵活性。

三招找到适合你的理财方案
1、活钱管理首选安全+灵活
日常要用的钱既要安全又要随取随用，建议选货币基金类组合。比如货币三佳，每月自动筛选600多只货基里收益前10%的产品轮换，历史年化收益在1.5%-1.8%之间。上个月有位客户把5万备用金从活期存款转到这里，多赚了600块利息，取钱时秒到账完全不影响突然用钱的需求。
2、中期理财用"债基+指数"打底
1-3年要用的钱适合配置波动较小的组合。安盈组合就是个典型例子，它用80%债券基金搭配20%指数基金，遇到市场波动时会自动调仓。今年有位客户把买房首付款中的20万配置在这里，6个月后需要用钱时账户反而增值了4000元，比存定期多赚两倍。
3、长期资金更需要多元配置
三年以上不用的钱可以大胆配置权益类产品。比如稳盈组合会同时投资A股、港股、美股和债券，今年前5个月A股震荡时，港股和美股部分贡献了主要收益。有个客户把30万养老金分散配置在稳盈组合和U定投上，U定投专门捕捉沪深300、中证500等指数的低估机会，半年时间总体收益跑赢银行理财3个百分点。

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