识别正规理财平台主要看三点：牌照资质、资金托管、产品透明度。首先确认平台有证监会或基金业协会颁发的牌照，其次要看资金是否由银行独立存管，最关键的是产品本身要有明确投资范围和风险说明。现在很多朋友通过盈米基金这类持牌平台配置组合，既安全又能匹配不同理财需求。

选平台要避开的3个坑
1、牌照比广告更重要
所有正规平台官网底部都能查到备案编号，比如盈米基金的备案号可以在证监会官网验证。去年有位客户轻信朋友推荐的"高收益平台"，结果对方连基金销售牌照都没有，后来在我的建议下换成货币三佳组合，不仅资金安全有保障，半年还赚了1.8%收益。
2、资金存管是"防火墙"
真正合规的平台都会把客户资金交给银行托管，平台自己根本碰不到钱。就像存在保险柜里的现金，钥匙在银行手里。现在很多客户通过公众号"3句话财道"的跟投服务操作，充值、赎回都直接对接银行系统，随时可查流水记录。
3、产品透明才敢跟投
好的理财产品说明文件会写清投资方向、策略和风险等级。比如U定投组合说明书里明确写着"主投沪深300等低估值指数，每周智能定投"，最近三年年化收益8.6%，用户自己也能根据估值表验证操作逻辑。

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