支付宝的风险测评其实就是个问卷调查，主要帮你搞清楚自己能接受多大亏损。系统会问收入情况、投资经验、遇到跌10%怎么办这些题，最后给你分成保守型、稳健型等五类。这样推荐产品时就不会给你匹配超风险的产品，比如新手突然买到股票基金可能被吓退。


测评重点其实是这三个匹配

1、投资期限要匹配：题里会问这笔钱能放多久。有个刚毕业的客户测评出能接受3年投资，我推荐他配30%安盈组合（主投债基）+70%U定投（低估指数）。持有一年后债市调整他也没慌，组合回撤只有2%

2、波动承受要真实：问"如果亏10%怎么办"是道关键题。之前遇到退休阿姨在支付宝测出稳健型，但自己买了偏股基金，一跌就失眠。后来换成货币三佳（活钱）+稳盈组合（全球资产），波动降了60%

3、收益预期别虚高：很多人期望年化20%，实际能承受波动的人不足三成。最近帮客户调整预期到6%-8%，用定盈组合做行业轮动，半年反而跑赢指数5个点


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