市场上新型理财产品确实越来越丰富，但很多产品收益和风险不成正比，普通人需要专业筛选。这几年帮客户配置时，重点关注四大类：同业存单指数基金、量化对冲产品、雪球结构理财和基金组合，尤其像盈米平台的货币三佳、U定投这类智能组合，既能分散风险又能自动调仓。


普通人也能上手的4类新选择

1、活钱管理必选——同业存单指数

年化收益2-3%左右，比货基高且免税。我有个做小生意的客户，把30万备用金换成鹏华同业存单指数基金，最近3个月多赚了1500元利息。不过这类产品有7天持有期，急用钱要注意时间。


2、攻守平衡必备——基金组合

不会选基的新手建议从货币三佳这类组合入手。上个月刚帮一位宝妈规划教育金，把每月2万闲钱放入安盈组合（主投债基+指数增强），季季分红还能自动调仓。最近债市调整时，组合回撤不到0.5%，比她自己之前买的纯债基少亏60%。


3、懒人躺平神器——U定投组合

特别适合有稳定收入的上班族。客户王哥从2022年开始，每月发工资后自动扣5000元买U定投，组合会自动在沪深300、中证红利等指数里低吸高抛。去年市场震荡时，他的持仓还跑赢大盘7个百分点。


4、行情波动利器——雪球结构理财

现在很多券商都在推挂钩中证500的雪球产品，但这类产品需要专业判断。有个客户用50万资金做安全垫策略，半年时间拿到了12%的年化收益，但这种产品务必要在专业指导下参与。


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