信托公司和银行虽然都涉及资金管理，但核心职能完全不同。简单来说，银行更像是“金融超市”，主要管存款、贷款和基础理财；信托公司则是“高端定制工坊”，擅长为高净值客户设计个性化投资方案，比如家族信托、基建项目投资等。


区别主要体现在三个方面：

一、核心业务完全不同

1、银行的日常业务是存款、取款、转账和房贷车贷。比如你工资到账存在卡里，买大额存单或国债，都属于银行业务。我帮客户做的理财规划，通常会建议将3个月生活费放银行活期，安全性高又能随时用。

2、信托公司不吸收存款，而是帮客户把钱集中起来投资特定项目。比如杭州有位客户用300万参与政信类信托，年化收益6.2%，远高于银行理财。不过这类产品需要投资人有一定风险识别能力。


二、服务门槛差异明显

银行理财1万元就能起投，适合大众。而信托产品通常100万起步，针对可投资产超300万的人群。就像去年服务的一位企业主，通过家族信托把股权收益和子女教育金规划结合起来，这些复杂需求银行很难满足。


三、监管方式和灵活度不同

银行受存款保险制度保护，但收益上限较低（大额存单年化2%左右）。信托产品收益更高，但需自负盈亏。有个典型案例：2021年某客户同时在银行买了4%的理财产品和信托公司的8%城投债项目，前者到期本息全兑付，后者因地方财政吃紧延迟兑付半年。


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