新型理财产品核心在三个关键词：智能化、组合化、灵活化。像盈米基金的货币三佳组合就用算法每月筛选收益前10%的货币基金，自动轮换持仓，最近一年年化收益1.7%，比传统货基高30%左右。再比如定盈组合能根据行业估值高低自动调仓，今年前五个月捕捉到科技和消费轮动行情，相对大盘超额收益超5%。不过这类产品要选合规平台，策略原理要自己搞明白。

新型理财产品这3个特征最突出
1、智能化解决操作难题
以前买理财得自己盯市场，现在很多组合能自动择时调仓。比如U定投每月发工资自动买入低估指数基金，当某行业估值过高时自动止盈。有个客户去年开始定投中证500，系统在市场低点帮他加倍买入，反弹到目标位后自动卖出30%，最终年化做到6.8%，比自己手动操作多赚2个点。
2、组合化分散风险
单买基金容易踩雷，组合产品会把资金分散到不同品类。比如安盈组合把60%资金投债基，40%配沪深300增强基金，去年债市波动时收益依然有3.2%。最近有位客户把20万银行理财到期资金转过来，这个组合既保住了债券部分的收益，又吃到这波指数反弹的红利。
3、时间成本大幅降低
传统理财到期前不能动，现在像定盈组合这类产品每周可赎回，部分资金T+1到账。有个做生意的客户把货款周转金放在货币三佳组合，需要用钱时提前两天赎回，平均年化还能有1.6%，比活期高8倍。想了解这些策略可以关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单“跟投服务”查看各组合运作逻辑。

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