合理的资产配置没有统一模板，关键要看你的资金用途和风险承受能力。比如同样10万元，如果是准备明年买房的首付款，和用来给孩子储备教育金，配置策略就完全不同。我帮客户做方案时都会先梳理清楚每笔钱的用途期限，再匹配对应的理财工具。

三步走找到你的专属方案
1、先给钱分好"时间标签"
把资金按使用时间分成四类：3个月内要用的活钱（日常开销）、1年内要用的短钱（旅行基金）、1-3年要用的中钱（装修款）、3年以上的长钱（养老储备）。上周刚帮一位宝妈梳理出20万教育金，其中5万放在货币三佳组合随取随用，15万配置安盈组合（主投债基+指数基金），既保本又能跑赢通胀。

2、按风险偏好选"工具组合"
保守型客户更适合稳盈这类全球分散的组合，去年市场大跌时它最大回撤只有5%。有位工程师把100万闲置资金拆分成三份：30%放U定投（低估值指数）、40%放安盈组合、30%放定盈组合，半年下来整体收益8.3%，比他自己炒股时稳定得多。

3、每季度做"体检调仓"
市场变化时需要动态平衡。比如去年四季度我们给客户调仓时，把部分债券仓位转到消费类指数，抓住了今年春节的行情。现在很多客户通过关注公众号"3句话财道"的跟投服务，系统会自动推送调仓提醒，比自己操作省心很多。

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