理财产品的收益计算主要看三个要素：本金、收益率和持有时间。不同的产品计算方式有差异，比如银行理财多用"预期年化收益率"，货币基金按万份收益每日结算，而债券基金则是净值变动加分红。需要注意的是，很多产品会把赎回费、管理费单独列示，实际到手收益需要扣除这些成本。

3类常见产品收益计算示例
1、货币基金赚的是"积少成多"
以货币三佳组合为例，它的收益每天自动到账。假设你持有10万元，当日万份收益是0.45元，那么当天收益就是100,000÷10,000×0.45=4.5元。这个组合每月自动轮换高收益货币基金，长期持有会比普通货基多赚30%左右。我的客户王先生用年终奖买了50万货币三佳，7个月累计收益4200元，比放银行活期多赚6倍。

2、债券基金要看"两步走收益"
比如安盈组合里的债基，既有每日净值增长，每季度还会派发分红。假设买入时净值1.0元，持有半年后涨到1.03元，期间每份分红0.01元，总收益就是（1.03-1.0）+0.01=4%，10万元持有半年实际赚4000元。但要注意持有不足30天会收0.5%赎回费，建议至少拿满半年。

3、浮动收益产品要算"真实年化"
银行理财常说的"业绩比较基准"不等于实际收益。比如某产品基准3.5%，持有90天后赎回，假设实际到期收益率3.2%，扣除0.1%托管费后，10万元的实际收益是：100,000×3.2%×90÷365=789元。相比之下，定盈组合这类灵活型产品，去年有位客户用20万本金波段操作消费和科技板块，通过主理人的主动调仓，8个月累计赚了9.6%。

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