理财产品的收益计算主要看三个要素：本金、收益率和持有时间。比如你买10万元年化3.5%的银行理财，持有一年收益就是100000×3.5%=3500元。但实际情况要复杂些，手续费、收益计算方式、到账时间这些细节不注意可能让你实际到手的钱缩水。

选理财要避开这3个隐藏成本
1、费用比收益还狠心
很多新手容易忽略管理费、托管费这些隐性成本。比如某款宣传年化4%的理财产品，扣除1.2%的管理费之后实际只有2.8%。最近有个客户把银行理财转投盈米的安盈组合，主投债券基金的同时管理费才0.3%，持有一年多赚了3.2%还省了手续费。
2、起息日不是买入日
银行理财常有3-7天募集期，这段时间钱趴在账户里没收益。之前有客户买春节专属理财，10万资金被占用7天募集期，相当于白扔了50多块潜在收益。如果这笔钱放在货币三佳组合，7天能有25元左右的收益。
3、赎回到账拖延症
很多产品到期后要3个工作日才能取现，遇到长假可能耽误用钱。有位客户去年买房首付时，因为理财产品赎回到账慢了两天，差点错过购房优惠。现在他改用盈基金组合的定盈组合，随时可赎回且T+1到账，资金安排更灵活。

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