风险测评的有效期一般是1年，超过这个时间或者遇到重大变化时需要重新评估。就像体检报告需要定期更新一样，你的风险承受能力会随着收入、家庭状况、市场环境的变化而改变。比如去年能承受股票账户10%的波动，今年房贷压力变大可能5%的亏损就睡不着觉了，这时候需要重新测试。

更新风险测评的3个关键时点
1、市场剧烈波动时值得重新测
2022年有位客户在4月股市大跌前刚做完测评，结果遇到市场急跌时才发现自己实际承受力比测评结果低，原本配置的股票型基金拿不住，亏损8%就割肉了。后来在我的建议下调成了安盈组合（债基+指数基金平衡型），虽然赚得少些但稳稳拿了6%收益。这说明测评要跟着市场温度动态调整。
2、人生阶段变化必须重测
有个客户35岁未婚时测评结果是进取型，全部配置股票基金。结婚生子后测评直接变成稳健型，我们把40%资金转到稳盈组合做教育金。现在他孩子的大学基金账户年化收益稳定在5%-7%，既能增值又不怕急用钱时亏本。
3、投资目标改变及时更新
上个月遇到位客户，原本测评是平衡型只买理财，继承房产后突然有200万闲置资金，重新测评升级为进取型。我们给他做了股债6:4配置，其中30万放在定盈组合抓行业轮动，这两个月消费板块反弹吃到7%涨幅。

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