对于65岁以上的长辈，理财配置要以“稳”字当头。推荐重点关注低波动、易变现的品种，同时搭配部分中长期稳健增值工具。咱们身边很多退休客户通过货币三佳组合打理日常备用金，用安盈组合增值3年内可能要用的钱，再用稳盈组合规划长期养老资金，整体账户年化收益在3%-6%之间，回撤幅度基本控制在2%以内。

给长辈做理财的三个关键点
1、短期备用金随用随取很重要
建议预留6-12个月生活费的灵活资金，首选类似货币三佳这样的活期理财。这类组合每月自动筛选全市场收益前10%的货币基金，年化收益通常在1.7%左右，比银行活期高30倍。我服务过的王阿姨把医疗备用金30万放在这里，去年做膝关节置换手术时随时可取，同时比存活期多赚了4000多元利息。
2、三年内要用的钱做防震处理
安盈组合这类固收+策略比较合适，它用70%债券基金打底，搭配30%低波动指数基金增强收益。去年市场波动时，这个组合最大回撤只有1.5%，但年化收益能做到3.8%。客户张先生用这个组合打理孙子3年后出国留学的钱，既避开了股票基金的波动风险，收益又比定期存款高出一截。
3、长期配置要跨市场分散
如果有5年以上不动的资金，可以考虑稳盈组合这类全球资产配置工具。它同时布局A股、港股、美股指数基金和国债，去年沪深300下跌时，该组合仅微调0.8%，今年上半年抓住美股反弹实现4.2%增长。71岁的李阿姨把房产置换后的200万配置其中，现在每月自动分红4000多，加上退休金足够覆盖高品质养老生活。

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