您好，商业养老保险怎么买最划算？

可以从以下3个方面来进行选择。

1、选择现金价值高的产品

养老保险的现金价值是不同的，我们在选择时，自然要选择现金价值高的养老保险。

像年金险，是通过年金账户和万能账户来增值的。目前市面上比较好的年金险，通过10年以上的增值，IRR一般能接近4%。不过需要注意的是，IRR是一直在变动的。

2、现金流要匹配需求

买商业养老保险，最主要的一点就是为了获得一笔财富用于未来养老、孩子教育、婚嫁等等，所以现金流要匹配需求,可考虑以下这些因素：

孩子每年的教育金要返多少?退休后每年要返多少养老金?如果急需用钱，退保可以拿回多少钱?会亏损吗?自己百年之后，可以给下一代留下多少钱?

在购买钱一定要规划好现金流，可以尽量将养老保险的给付期拉长，所覆盖的时间越长，越能体现复利的优势，获得的现金价值也会越可观。

3、选择安全稳定的产品

养老保险作为养老的保障，一定要注意它的安全性和稳定性，如果它不安全可靠，会对我们的老年生活造成很大的影响。

原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！
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