理财入门必须掌握的三个基本功：记账、钱袋分区、认识风险。刚毕业的小李来咨询时，发现他把所有工资都存在活期卡里，结果半年没攒下钱。后来让他把收入分成零花钱、备用金、增值金三部分，现在每月能存3000元，还在货币三佳组合存了应急资金。


新手理财4步基础操作

1、做账本不如管好三个口袋

记账记到放弃的人可以试试更简单的分类管理法。工资到账先把备用金（3-6个月生活费）放进盈米货币三佳组合，现在年化1.7%还能实时赎回。剩下的钱30%存稳盈组合做长期储蓄，70%留着日常消费，这样不用天天记账也不会月光。

2、钱分清楚"生死线"

建议所有客户先存够相当于6个月工资的保命钱，这部分钱只能放在货币基金或存款里。有个创业的客户去年遇到行业寒冬，就是靠着提前存的15万安盈组合渡过难关，这些中低风险的债券基金组合让他在急需用钱时能快速赎回。

3、收益要算明白账

年化收益率不等于实际到手金额，有个常见的误区是拿股票短期涨幅当年化。有位宝妈把孩子的压岁钱全部买成行业主题基金，以为涨20%能持续，结果遇到调整反而亏了本金。现在改配U定投组合，每月自动买入低估值指数，心态稳定很多。

4、买产品先做风险体检

很多人看见高收益就冲动，其实要先确认自己能承受多大亏损。比如稳健型客户适合安盈组合（年化3-5%波动），积极型的可以配定盈组合（年化8-15%波动）。上个月有位客户原本想梭哈股票基金，做完风险测评后把30%资金转配置盈组合，现在反而跑赢他炒股的朋友。


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