年金险可靠吗?买年金险的优点和缺点是什么啊?
宋老师 在线
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您好!我是专业保险顾问杨老师。
年金险十分可靠,收益写入合同中,作为长期保险,具有法律保障。
年金险的优势与劣势

1)劣势:

首先,年金险的流动性太差,锁定期动辄就是几十年,(例如缴纳保费满10年,每年可领取n%作为生存金;或现在交费,保额按照复利n%递增,60岁时可领取,可我现在才30岁),如果中途遇到着急用钱的事,只能通过退保拿现金价值,不划算。另外,几十年的时间会发生什么,谁都不敢预测。

其次,收益不高。传统型年金险,会在合同中约定领取金额与领取方式(ps:收益与风险同在,若没有风险,收益肯定不会高),保单利益是100%确定的。也就是说,无论市场行情怎样,股票涨了多少,房价翻了多少倍,都跟你没关系。(ps:分红型、万能型、投资连结年金险不确定性太大,这里仅讨论传统型年金险)

2)优势:

强制储蓄:花呗一时爽,还呗火葬场。不少人控制不住自己,花钱时大手大脚,等真到用钱的时候傻眼了,工作几年,一分没存下。强烈建议这种人买年金险,如果是买其他理财产品,到期时免不了又要庆祝一番,本打算消费利息部分,没想到连本金都花光了。

保证收益,安全性高:大部分投资者专业性不足,也没有好的投资渠道,再加上信息不对称,往往让主动投资变成了“被割韭菜”。年金险虽然收益不高,但胜在稳定,且保证收益。

要知道,对普通人来说,除了银行存款和国债,没有任何投资品是保本的,而传统型年金险可以100%确定收益。无论是买保险,还是做投资,本身就是为了实现财富的增值,如果一味地追求高收益,最后将本金也赔进去,就得不偿失了。

复利收益:银行存款用的是单利,年金险收益用的是复利。简单来说,单利是只有本金增长,复利是本金+利息共同增长。如果年金险的收益率达到3%以上,常年累计的话,要比银行理财高很多。

单例和复利的计算公式:

单利→本金✖(1+收益率)✖投资期限,是线性增长;

复利→本金✖(1+收益率)^投资期限,是指数增长,前期增长慢,后期大爆发。
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