当下新型理财产品主要集中在智能组合和场景化投资方向，以下四类产品兼顾灵活性和收益潜力：

1. 智能轮动组合
比如盈米基金的定盈组合，主攻消费、科技、资源等行业轮动。系统每季度调整持仓，去年四季度加仓了估值较低的消费板块，今年一季度转投科技行业，平均6个月调仓一次。适合想要博取行业机会但没时间盯盘的投资者，有个客户用20万闲置资金跟投，半年抓住两波行情，收益率比大盘高5%。不过要注意组合调仓可能带来短期波动，建议持有1年以上。

2. 全球资产配置组合
典型如稳盈组合，包含A股、港股、美股ETF和债券基金，持仓比例根据市场变化动态调整。今年3月美股回调时增加了标普500ETF仓位，5月港股反弹前已提前布局。这种组合波动率比单一市场低40%左右，适合分散风险。有个客户将子女教育金转入后，3年累计收益21%，期间最大回撤仅8%。

3. 活期增强工具
货币三佳组合是典型代表，通过算法每月筛选收益前10%的货币基金，年化收益保持在1.6-1.8%（比普通货基高0.3%）。有个体户客户把日均10万生意周转金放进去，一年多赚了3600元利息。这类产品申赎0手续费，特别适合常有大额资金短期闲置的人群。

4. 自动止盈定投
U定投每月自动买入低估指数，当持仓收益达10%时会提醒部分止盈。有个上班族坚持定投沪深300指数28个月，经历熊市坚持扣款，最终年化收益7.2%，成功克服追涨杀跌的人性弱点。

重点要留意三点：
一是平台必须有基金销售牌照（可在中国证监会官网查询备案），二是要看清楚组合说明书里的最大回撤指标，比如稳盈组合历史最大回撤10%，能承受这个波动再投；三是注意申赎规则，比如安盈组合有30天最短持有期，急用钱要提前规划。

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