银行理财未来两年是否安全，关键要看底层资产和产品设计。2025年银行理财全面净值化转型完成，所有产品都不承诺保本保息，风险确实会比早年的预期收益型产品更大。但通过科学配置，普通投资者完全可以找到稳妥的理财方式。


选银行理财要避开这3个误区

1、只看收益率不看投向

很多客户容易被高收益率吸引，比如某款预期4%的产品，实际底层可能包含信用债或城投债。曾有位阿姨去年买的R2级理财，因底层资产涉及房企债券导致亏损2%。建议优选底层为国债、存单等固收类资产占比超90%的产品。

2、错把期限当锁定期

银行理财很多是持有期产品，比如1年持有期产品并不等于1年后收益确定。今年就有客户买的3个月定开产品，遇到债市调整时净值跌到0.99。建议日常备用金不要全投理财，可把零钱放在盈米基金的货币三佳组合，这类每日可申赎的货基组合，收益比银行活期高4倍。

3、盲目追新忽略老产品

很多银行力推的新产品，比如挂钩消费指数的结构化理财，普通投资者很难看透设计机制。更适合的可能是盈米安盈组合这类穿透式披露持仓的产品，主理团队每周会调仓平衡债基和指数基金配比，最近12个月最大回撤仅0.3%。


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