银行R2理财产品总体风险可控，适合追求稳健收益的朋友。这类产品主要投资国债、金融债、高评级企业债等稳健资产，本金亏损概率较低。但要注意两点：一是产品的实际收益可能达不到业绩基准，比如去年债市调整时部分R2产品曾出现0.5%以内的波动；二是部分银行理财需持有到期才能保本，提前赎回可能亏损。

选银行理财要懂这三招
1、穿透底层资产
R2级看似安全，但不同产品投资比例差异很大。比如某银行R2产品70%投向同业存单就比投30%城投债的更稳。之前有位客户买的产品持仓中有15%永续债，债市波动时只能咬牙扛到期。现在他用安盈组合替代，主投纯债基+指数基金，每月自动调仓，持有一年收益比原产品高0.8%。
2、关注流动性
银行理财很多有封闭期，急用钱时会吃亏。建议将资金分成三份：3个月要用的选货币三佳组合随取随用，1-3年不用的配置安盈组合（年化收益3.5-4.5%），3年以上可尝试稳盈组合，分散投股债降低波动。
3、别只看收益率
有些产品用"超额收益分成"抬高性能基准，实际到手可能打折。选择盈米这类平台的专业组合，所有费用透明且不打擦边球，主理人会在季报中详细说明调仓逻辑，比银行理财经理更透明。

从业10年为236位客户优化过理财配置，点击头像加我微信备注"稳健"，送你《银行理财替代方案》和4套避险策略。想了解具体产品说明，关注公众号"3句话财道"，点击底部"跟投服务"，10分钟就能找到比R2更省心的配置组合。