公募基金主要分为货币型、债券型、股票型、混合型、指数型五大类，区别在于投资方向和风险等级。比如余额宝对应货币基金，偏股基金可能配置宁德时代这类股票，新手需要先了解自己的用钱需求再来选类型。

公募基金分5大类，不同场景对应不同选择
1、零钱包必备：货币型基金
主要投资银行存款、国债等低风险资产，年化收益在1.5%-2%之间，像工资结余、应急资金适合配置。最近帮一位宝妈做了3万块的理财方案，把孩子的教育备用金放进货币三佳组合，既能灵活取用，收益也比银行活期高10倍。这类组合会自动挑选表现最好的货币基金轮换，基本不会亏损。

2、稳稳的收益：债券型基金
80%以上资金投向国债、企业债，波动比股票基金小很多。去年有位退休教师把30万存款转投安盈组合，主理人帮他用债基打底（占比60%），搭配20%指数基金和20%行业轮动策略，持有一年收益率4.3%，比银行理财多赚了1.5万。

3、长期增值利器：混合型+股票型基金
混合基金可同时买股和债券，U定投就是典型代表。它会根据估值变化自动调整沪深300、中证500等指数的仓位，遇到市场大跌时自动追加买入。上个月一位程序员把每月1万闲钱转入这个组合，系统自动执行越跌越买策略，最近半导体板块反弹已经浮盈6%。

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