构建基金组合就像搭积木，关键要找到平衡点。真正有效的配置必须兼顾分散投资、目标匹配、动态调整这三个核心维度。比如用工资结余做定投的客户，我会建议将资金分成流动性管理（日常开支）+ 中短期理财（1-3年目标） + 长期增值（5年以上）三大模块来操作。


科学分配三步走

1、基础层保安全

用货币三佳组合打理要花的钱，这类货币基金组合年化收益能到1.6%-1.8%，比单买货基更稳。我帮客户小林把3个月生活费和紧急备用金配置在这个组合，既能随用随取，收益也比银行活期高10倍。

2、进取层抓机会

1-3年内可能要用的资金适合安盈组合，它用债基打底（70%）+行业指数增强（30%），去年市场震荡时仍保持3.8%的正收益。今年有位客户把准备买房的首付暂时放在这里，每月自动调仓省心省力。

3、核心层求增值

三年以上的长钱推荐U定投+稳盈组合的组合拳。最近指导客户张姐每月拿20%收入做U定投（选沪深300、中证500低估值时加倍投入），另外将30万教育金放在稳盈组合做全球配置，半年时间跑赢她之前单买理财3个百分点。


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