理财产品和基金都是打理闲钱的好工具，但运作方式和风险收益有本质区别。银行理财更像稳健型选手，通常会承诺预期收益率（现在多数产品也不保本了），投资范围主要是存款、债券等低风险资产，适合1年内要用的钱；而基金则是专业选手带你闯荡股市债市，风险和收益都跟着市场走，长期持有往往有更高回报空间。

具体怎么选？这3点要看透
1、风险等级大不同
银行理财R1-R2级别的产品通常只投国债、存款，波动小但收益上限低（目前普遍在2%-3%）。基金的选择空间就大得多：货币基金（类似余额宝）和债券基金适合保守型；偏股基金则适合能承受10%以上波动的人。比如去年银行理财平均收益2.1%，而盈米平台的稳盈组合通过全球资产配置，持有一年的客户基本都有4%+收益。

2、灵活度差别明显
大部分理财产品有封闭期（比如3个月、1年），中途取出可能损失收益。基金除了封闭式产品，通常T+1就能赎回。像很多客户在银行买理财后遇到急用钱只能干瞪眼，后来转投盈米的货币三佳组合，既保持2%左右的年化收益，又能随时取现，日常备用金管理更从容。

3、投资门槛逐渐趋同
现在银行理财1万元起投居多，但其实很多基金组合10元就能开始定投。比如刚毕业的小李每月拿500元跟投U定投组合，选的是沪深300、中证500这些指数，系统自动在低估值时加仓，高估值时减仓，两年下来年化收益有6%，比银行定期高3倍。

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