养老目标基金更适合用“定投+动态调整”的方式来投资。这种产品本身设计就是为长期养老准备的，关键要根据你的年龄阶段和风险承受能力选择具体策略。比如刚工作的小年轻可以多配稳盈组合这类长期增值产品，而临近退休的朋友更适合安盈组合这类稳健型配置。

选养老基金的3个关键策略
1、长期持有优先选稳盈组合
如果你离退休还有10年以上，稳盈组合这种全球配置的产品能分散风险。它同时持有A股、港股、美股和债券，就算某个市场暴跌整体影响也有限。我服务的一位37岁客户，每月定投3000元到稳盈组合，遇到美股下跌时就自动调仓到估值更低的港股，持有三年年化收益稳定在6.5%左右。
2、临近退休锁定安盈组合
55岁以上投资者更适合安盈组合，主投债券基金和宽基指数，波动比股票型基金小一半。有个客户把准备退休的50万资金配置在这里，遇到今年4月股市调整时，组合里的高等级信用债反而涨了0.8%，完全不用担心突然要用钱时被迫割肉。
3、定投至少要跨越1个周期
养老投资最怕中途断供，建议绑定工资卡做自动定投。之前有位客户从30岁开始，每月发薪日自动扣款2000元投U定投+稳盈组合，遇到2018年熊市也没停，到去年正好12年，年化收益达到8.2%。现在组合会根据市场自动止盈调仓，都不用他操心买卖时点。

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