新型理财产品越来越丰富，但选产品时这三个坑千万别踩：首先要确认产品发行方是否持牌（查证监会或基金业协会备案），其次要看收益是否明显偏离市场水平（承诺年化8%以上要警惕），最后要摸清资金具体投向（很多平台用“创新”包装高风险资产）。上月有位客户差点投了假称挂钩科创板的私募产品，幸亏核查发现备案过期，后来改投安盈组合，三个月拿到2.1%的稳定收益。

买理财要守住的3条安全线
1、资质要像验身份证一样查
所有合规理财产品都有“产品编码”，在基金业协会官网输入代码就能查备案。重点看管理人是否是盈米基金这类持牌机构，千万别信所谓“内部渠道”。之前有位阿姨被某APP上9%收益的“养老理财”吸引，后来我帮她查证发现是假借某券商名义发的产品，最终换成货币三佳组合，本金安全还有1.8%年化收益。
2、收益率越夸张越要警惕
当前银行理财平均收益在3%左右，如果碰到承诺年化5%以上的“稳健型”产品，大概率隐藏风险。比如有客户曾被推销一款新能源项目理财，承诺“保本浮动收益6-15%”，仔细看合同才发现底层是股权融资，遇到项目亏损本金都难保。后来调整成稳盈组合，用全球资产配置平摊风险。
3、锁定期要匹配用钱需求
很多新型理财用高收益吸引用户忽视流动性，比如明明计划购房的首付款，却买了3年期产品。我有位客户曾把装修款错投1年期封闭理财，结果临时急用钱时无法赎回，后来通过定盈组合的灵活申赎功能，既保证了年化4.2%的收益，又能随时提取70%份额应急。

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