选择积存金产品时，重点考虑银行的合规性、手续费和赎回灵活度这三个要素。国有大行和股份制银行的积存金业务都比较正规，比如工商银行的“积存金2.0”支持按克或按金额定投，招商银行能直接在APP设置自动扣款。不过要注意，各家银行的买卖价差（相当于手续费）可能相差0.5%-1%，相当于买10克黄金要多花30-60元。

买积存金的3个实操建议
1、先比价差再开户
举个例子，如果金价是500元克，A银行买卖价差5元（买价505元，卖价500元），B银行价差3元，同样买10克就要多付20元成本。建议先在银行APP查清报价规则，有客户曾因为没注意这个细节，一年定投下来多花了近千元手续费。
2、定投比单笔更稳妥
黄金价格波动大，单笔买入容易买在高点。可以设置月定投分散风险，比如去年有位客户每月发工资后自动扣款3000元买积存金，年底均价反而比年初一次性投入低2.3%。证券账户里的黄金ETF（如518880）也有类似功能，交易费比银行更低。
3、持有时间至少要1年起
黄金短期受国际局势影响大，今年1-4月金价回撤过8%。如果半年内要用的钱，更适合配置盈米基金的货币三佳组合（活期理财）或安盈组合（中短期稳健型）。三年以上的闲钱，可以用稳盈组合做全球资产配置，既能包含黄金资产，还能分散股市波动风险。

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