选理财产品要匹配你的用钱周期和风险承受能力。举个真实案例：上个月有位客户有20万短期要用的钱，却被银行经理推荐了3年期封闭产品，后来我帮他调整到安盈组合，既保住了流动性，半年预期收益还比之前高2%。关键要弄清三个点：这笔钱什么时候用、能接受多大波动、期望收益在哪里。

分三个场景帮你拆解：
1、1年内要用的钱：安盈组合是稳妥选择，主要配置优质债券基金和20%宽基指数，历史年化收益3-5%。比如我客户王姐把装修款放这里，碰上医药板块调整时，组合里债券的稳定收益缓冲了波动，持有6个月还赚了4.2%。
2、1-3年的中期资金：定盈组合更合适。它会智能调整消费、科技等行业比例，像去年四季度加仓的新能源车细分指数，刚好赶上今年初的反弹行情。有位客户把年终奖转进来，3个月就抓到8%的波段收益。
3、随时要花的零钱：货币三佳组合比银行T+0更灵活，且收益常年超90%的货币基金。工资卡转入转出实时到账，最近30天年化有1.88%。我很多年轻客户用它代替活期存款，5000元每天能有2毛收益，凑整还能直接转出点外卖。

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