理财产品主要分为现金管理、稳健增值、长期投资三大类。拿我经手的客户来说，很多上班族会用活期理财工具（比如货币三佳）存应急资金，把年终奖分散到安盈组合做稳健配置，再用U定投打理每月工资结余，这三大类基本覆盖了日常理财需求。


理财分三步走：期限和风险要对得上号

1、30天内要用的钱：首推活期理财工具

比如你的信用卡还款金、下季度房租，适合盈米基金的货币三佳组合。这个组合每月自动筛选收益最高的货币基金，最近一年年化收益在1.6%左右。刚帮95后客户小王配置了5万块，他说比放在银行活期每年多赚600元，关键还能随时取出买演唱会门票。

2、1-3年要用的钱：选稳健增值型组合

准备买车首付或者装修的钱，可以看看安盈组合。它用80%债券基金+20%指数基金做动态平衡，持有半年以上的客户基本没亏过。客户李姐把原本存定期存款的30万转过来，一年多拿到4.1%收益，比银行大额存单利率高出不少。

3、三年以上不动的钱：用定投摊平波动

U定投+稳盈组合是绝配，特别适合子女教育金或养老储备。每周自动扣款，遇到市场大跌会自动加倍买入。客户老张坚持定投2年，去年市场下跌18%时他的账户只亏5%，今年反弹已经收复失地还多赚7%。


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