追求收益和稳健平衡,重点关注这三类理财产品比较合适。首先要说明没有任何产品能保证高收益又不波动,但通过合理搭配确实能降低风险。像很多客户在用的安盈组合就是典型代表,年化收益在3%-5%之间,最大回撤控制在1.5%以内,比传统银行理财更透明灵活。
理财组合这样配既稳又有增长
1、应急备用金选货币三佳
留出3-6个月生活费,用货币三佳这类货基组合打理。它每月从全市场货基里挑收益前10%的产品轮动,成立以来从未亏损过。比如去年有客户把20万应急资金投入,全年收益3800元,比普通银行活期多拿2800元,还能随时取用。
2、中期稳健看安盈组合
1-3年内要用的钱最适合这个组合,它用债基打底(70%),再用指数基金(30%)增强收益。去年债市震荡时,主理人及时调仓短债基金,成功躲过四五月的大幅回调,全年实现4.2%的收益。我的客户王姐把准备买房的首付50万放在这里,既保住了流动性,收益还比银行理财多出1万多。
3、长期底仓配稳盈组合
如果是5年以上不用的钱(比如养老金、教育金),稳盈组合通过全球配置(A股+港股+美股+债券)分散风险。今年上半年A股下跌9%的情况下,这个组合通过增配美债和港股高股息资产,跌幅控制在3%以内。客户陈先生坚持定投2年,年化收益仍保持在5.8%。
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