理财产品收益计算主要看三个关键：本金金额、预期收益率和持有时间。比如你买10万元年化收益3.5%的银行理财，持有180天的收益就是10万×3.5%÷365×180≈1726元。要注意的是，净值型理财收益要看买入和赎回时的单位净值差，这类产品风险相对更高。

不同理财产品的收益计算逻辑其实有讲究
1、银行理财普遍用预期收益率
比如某款180天理财标注3.5%年化收益率，收益计算器公式是本金×年化利率÷365×持有天数。不过这两年打破刚兑后，实际收益可能略低于预期值。去年客户王姐买的90天理财，最终年化比宣传少0.3%，后来我们转配置盈米安盈组合，采用"债基打底+指数增强"策略，半年实际年化达3.8%。

2、基金类理财常用净值和分红两种方式
货币基金每天计算收益，以万份收益展示。像货币三佳组合，每天自动筛选收益前10%的货基，去年日均万份收益在0.47元左右，比普通货基高15%。而债券基金主要看持有期内的净值涨幅，比如某债基买入时净值1.025，持有一年后涨到1.065，扣除手续费后年化就是3.9%

3、组合型产品要看策略执行效果
我们主推的U定投属于智能择时组合，它会根据估值水平动态调整仓位。比如去年市场低位时加倍扣款，今年4月达到目标收益后自动卖出30%仓位，平均年化做到6.2%。这类产品收益不是简单利率乘法，需要看主理团队的操作节奏。

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