挑选新型理财工具确实要多留个心眼，关键是看三点：有没有正规金融牌照，底层资产是否透明，历史波动数据是否完整。现在市场上有些包装成“智能理财”的平台，表面上收益高得诱人，实际上可能把资金投向你看不懂的复杂产品。比如我最近帮客户梳理资产时发现，某款号称月息2%的产品，底层居然是挂钩国外大宗商品的期权，这类产品普通投资者根本看不透风险。

选新型工具要把握这三个关键点
1、牌照合规是生命线
查看平台是否具备证监会、银保监会颁发的金融牌照，就像上个月有位客户拿着某APP上推荐的“量化理财”来咨询，我查证后发现他们用的是地方金融交易所的资质，根本无法代销基金产品。后来帮他转投盈米基金的安盈组合，底层都是公募基金，在证监会官网都能查到备案。

2、收益要匹配使用场景
短期要用的钱建议选货币三佳这类活期组合，它从600多只货币基金里每月挑收益前10%的产品，年化1.5-1.8%比银行T+0理财高30%。如果是3年以上不动的钱，稳盈组合更合适，它分散配置A股、港股、美股和债券，过去三年平均年化6.8%，比单独买沪深300指数少承受40%的波动。

3、要有持续服务支撑
很多新型工具卖完产品就不管了，而盈米的U定投会在牛市高位自动止盈，比如去年4月提示客户赎回部分新能源指数仓位，等到9月低位又自动补仓。这种动态调整普通投资者自己很难把握，我带的客户里九成以上都是跟投12个月后才开始掌握窍门。

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