停止基金定投主要分两步：操作终止和持仓处理。在基金平台找到已设定的定投计划，点击“终止”就能停止后续扣款，已持有的基金份额会继续保留在账户中。是否需要赎回要根据你的资金规划和市场情况来定，比如前期收益率达标了可能要考虑止盈，需要用钱时可以分批赎回降低波动风险。


停止定投前必看的3个决策点

1、目标达成时急流勇退

如果你当初定投是为了攒够教育金、购房款等具体目标，建议在达成预期收益后及时止盈。比如去年有位客户定投中证500指数2年，收益率达到23%后，我帮他做了分批赎回，并转投稳盈组合锁定收益，现在年化稳定在5%左右。

2、现金流吃紧时的调整策略

遇到临时需要资金周转的情况，建议先暂停定投而不是立刻赎回。今年初有位个体户客户因店面装修暂停了U定投，但保留了持有的安盈组合（年化4.2%），既能保留生息资产，又不影响短期资金使用。

3、市场过热时的主动防御

当定投的指数估值处于历史高位区间（比如沪深300市盈率超过15倍），可以考虑阶段性止盈。上个月我服务的客户发现消费指数估值偏高，把定投2年的消费基金转换到货币三佳组合，既规避了板块回调风险，又保持了1.7%的活期收益。


从业10年经手过263个定投账户调整案例，点击头像加我微信，备注“定投调整”，免费获取《定投决策地图》帮你理清操作思路。如果想查看适合当前市场的基金组合策略，关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，10分钟就能找到替代定投的优质方案。