投资理财没有绝对安全的选项，但做好这三点能兼顾安全和收益：严控风险+分散配置+长期持有。通过合理分配资金，新手也能实现年化3%-8%的收益。例如我的客户王姐用活期账户的10万元做配置，现在每月稳定增收700元，而去年股市大跌时账户波动不到3%。


【不同资金属性搭配方案】

1、日常备用金：货币三佳组合

建议留出3-6个月生活费，放入货币三佳组合这类活期理财。它每月自动筛选全市场收益前10%的货币基金，近3年平均年化1.7%，比银行活期高6倍。比如去年有位客户把15万装修款暂存这里，3个月多赚了800元利息，期间还能随时支取。


2、1年内要用的钱：安盈组合

这类资金适合配置30%短债基金+70%红利指数基金的组合。安盈组合的主理人会根据债市和股市估值调整比例，像今年5月债市震荡时调高了指数基金占比，最近3个月仍实现了2.6%的正收益。有个客户买房首付差20万，把这笔钱配置安盈组合6个月，额外赚了5000元装修基金。


3、长期不用的钱：U定投+银行理财

用每月结余的30%做U定投，自动在沪深300、中证500等指数低估时加仓。去年市场2900点时有位客户坚持定投，现在持仓收益已超12%。另外可搭配银行2年期特色存款（年化2.75%左右），用收益再投资放大复利效果。


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